گرچه توسعه زیرساخت ها و مرحله ی آمادگی در توسعه بانکداری الکترونیکی در ایران هنوز به پایان نرسیده است، اما میزان فعالیت فن آوری نسبت به آمادگی ها بسیار اندک است و این موضوع به تاکید کارشناسان بدان معناست که از زیرساخت های موجود به میزان مطلوب بهره برداری صورت نمی گیرد بنابراین در هدفگذاری و سیاست گذاری بانکداری الکترونیکی این موضوع باید مورد توجه باشد.
به گزارش ایسنا بانکداری الکترونیکی عبارت است از به کارگیری وسایل الکترونیکی از جمله اینترنت، شبکه های ارتباطی بی سیم، دستگاه های خودپرداز، تلفن و تلفن همراه، در ارائه خدمات و محصولات بانکی که این محصولات و خدمات بخشی از تامین های مالی در سیستم پولی و مالی کشور به شمار می رود.
در برنامه فن آوری اطلاعات ایران که از سوی دبیرخانه شورای عالی اطلاع رسانی تدوین شده، آمده است: توسعه فن آوری اطلاعات در صنعت بانکداری منجر به توسعه خدمات بانکداری و سهولت ارائه آن ها شده است که از آن جمله می توان توسعه کانال های خدمات بانکداری نوین، سیستم های پرداخت و انتقال وجه را نام برد که کاربرد آن ها به صورت روزافزون در حال گسترش است.
فراگیری بانکداری الکترونیکی و صرفه جویی زمان
در هر سال میلیون ها قبض آب، برق، تلفن (موبایل) و گاز به منازل تحویل داده می شود. اگر زمان معطلی برای پرداخت هر قبض 15 دقیقه در نظر گرفته شود (در بهترین حالت) میلیون ها ساعت از وقت مردم تلف خواهد شد، به عبارت دیگر چنانچه برای هر روز کاری هشت ساعت با 12 هزار تومان هزینه محاسبه شود، سالانه میلیاردها تومان به ضرر مردم کشورمان هزینه می کنیم. این مبلغ کلان با مدیریت بانک ها می تواند به کمترین میزان ممکن برسد. اگر مسوولان کشور به بانکداری الکترونیک به صورت جدی و راهبردی نگاه کنند.
وضعیت موجود بانکداری الکترونیکی در ایران
ایران در زمینه فعالیت های اصلی زنجیره ارزش شاهد روند رو به افزایش توسعه کانال های ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی مانند دستگاه های خودپرداز، پایانه های فروش، بانکداری اینترنتی، بانکداری تلفنی و حجم مبادلات در هر یک از کانال ها است. اما کمبودهایی در زمینه فعالیت های اصلی وجود دارد.
کمبودهای بانکداری الکترونیک
ضعف در بخش بندی مشتریان و ارائه خدمات متناسب با هر بخش، استفاده ناکافی از ابزارهای تبلیغات برای توسعه فرهنگ سازی و اطلاع رسانی بانکداری الکترونیک، تعداد تراکنش بسیار کم بر پایانه های فروش نسبت به دیگر کشورهای دنیا، تعداد کم مشتریان خدمات بانکداری اینترنتی و تلفن همراه و عدم توسعه زیرساخت های امضای دیجیتال و کلید عمومی و خصوصی و ضعف بانک ها در پاسخگویی سریع در مشکلات پیش آمده برای مشتریان بانکداری الکترونیکی، از جمله این کمبودها است.
در زمینه ی فعالیت های پشتیبان، تجربه ای چندین ساله در توسعه بانکداری الکترونیکی وجود دارد و تعداد مدیران معتقد به استفاده از فاوا در بانکداری رو به افزایش است. همچنین بانک ها آموزش نیروی انسانی در جهت گسترش it را در دستور کار خود قرار داده اند.
برنامه های آموزشی موثری برای تغییر فرهنگ سازی به این سو در حال اجراست. بانکداری الکترونیکی خصوصا در حوزه پرداخت در میان عموم جامعه در اثر آشنایی مردم و اعتماد تدریجی آن ها به پرداخت های الکترونیک رو به افزایش است.
اما توسعه سیستم هاین بین بانکی در میان بانک های کشور و هماهنگ سازی سیستم های درون بانکی و سیستم های بین بانکی با یکدیگر و به تدریج با شبکه ها و پروتکل های جهانی نیز از اقدامات قابل توجه در این زمینه به شمار می رود.
همچنین بانک ها تدریجا در حال آشنایی با سیستم های مدیریتی مبتنی بر فن آوری اطلاعات از جمله crm و سیستم های مدیریت ریسک هستند اما در زمینه پشتیبان نیز ضعف هایی وجود دارد.
بنا بر اعلام کارشناسان از جمله ضعف های موجود در فعالیت های پشتیبان عبارتند از نبود سیستم های مدیریت ریسک، اندک بودن شاخص ها و آمارهای منتشر شده مورد نیاز در حوزه های بانکداری الکترونیکی، نبود تعریف دقیق شاخص هایی جامع برای ارزیابی وضعیت فن آوری اطلاعات در صنعت بانکداری و جمع آوری دقیق داده های مرتبط با آن ها، مهارت های اندک نیروی انسانی بانک ها در معرفی و ارائه خدمات نوین بانکی.
پایین بودن تعداد مدیران آشنا به هر دو مقوله صنعت بانکداری و فن آوری اطلاعات و نگاه حاشیه ای برخی مدیران بانک ها به بانکداری الکترونیکی، ریسک پذیری پایین مدیران دولتی در توسعه بانکداری الکترونیکی و ناکافی بودن کیفیت شبکه های ارتباطی و درصد بالای تراکنش ناموفق از از جمله مشکلات ین عرصه به شمار می رود.
اهداف تدوین شده
در این حوزه با توجه به نیاز بالفعل به افزایش کیفیت خدمات دهی و کاهش زمان آن، اقدامات قابل توجهی در جهت الکترونیکی کردن برخی از تعاملات موجود در سیستم بانکی به عمل آمده است.
مهمترین اهداف طرح شده در این بخش طبق برنامه جامع فن آوری اطلاعات عبارتند از توسعه روش های نوین پرداخت در سیستم بانکی، یکپارچگی فرآیندها و سیستم ها و فرهنگ سازی بانکداری الکترونیک در کشور اما اهداف تدوین شده به طور خاص هم شامل یکپارچه سازی تمامی فرایندهای صنعت بانکداری با استفاده از فن آوری اطلاعات و ارتباطات، توسعه پرداخت الکترونیکی توسط ابزارهای پرداخت در جامعه ، توسعه فراگیر و یکپارچه سیستم های تبادلات الکترونیکی بین بانکی جهت سهولت جابه جایی سرمایه، افزایش امنیت و کاهش انواع ریسک صنعت بانکداری و توسعه تحقیقات، آموزش و فرهنگ سازی بانکداری الکترونیکی است.
سیاست های بانکداری الکترونیکی
سیاست های تدوین شده برای بخش بانکداری الکترونیکی بیشتر حول موضوعات خاصی نظیر افزایش تقاضا برای پرداخت از طریق ابزارهای الکترونیکی و ارائه زیرساخت های متناسب و کافی، افزایش امنیت و کاهش ریسک، یکپارچه سازی عملیات پشت باجه بانک ها و یکپارچه سازی اطلاعات بین بانکی، توسعه شناخت و آگاهی جامعه و مدیران از ابزارها و روش های پرداخت الکترونیکی، مطرح هستند.
در این حوزه سیاست های تدوین شده در زمینه عملکردی شامل توسعه پرداخت های الکترونیکی ریز از طریق توسعه پول الکترونیک در حمل و نقل شهری، کمک به شکل گیری و افزایش تقاضا، تنظیم بازار رقابتی عرضه خدمات پرداخت الکترونیک، توسعه امکان به کارگیری سیستم پرداخت کلان الکترونیکی در جامعه از طریق به کارگیری بستر ساتنا و امضای دیجتیال، یکپارچه سازی اطلاعات سیستم های بانکی در قالب core banking در همه بانک های کشور است.
به عقیده کارشناسان آنچه در این میان از اهمیت ویژه برخوردار است تعیین استانداردهای امنیتی بانک ها، نظارت بانک مرکزی بر چگونگی و میزان صدور پول الکترونیکی، سازماندهی شبکه بانکی برای توسعه مراکز گواهی دیجتیال به صورت بانک مرکزی به عنوان مرکز گواهی ریشه، بانک ها به عنوان مراکز گواهی برای مشتریان و شعب بانک ها به عنوان مراکز احراز هویت و صدور انواع امضای الکترونیک برای مشتریان است.
همچنین از ارتباط با مرکز گواهی ملی زیر نظر مرکز توسعه تجارت الکترونیکی برای تبادل اطلاعات و گواهی های دیجیتال، استانداردسازی و هدفمند کردن دوره های آموزشی بانکداری الکترونیکی و تعیین یک متولی مشخص و معتبر جهت جمع آوری داده ها و اطلاعات عملکردی صنعت بانکداری و بانکداری الکترونیکی و انتشارها آن ها به صورت منظم و دوره ای به عنوان سیاست های نهادی تدوین شده برای بخش بانکداری الکترونیکی نیز نباید غافل شد.
پروژه های تعریف شده بانکداری الکترونیکی
در پروژه های تعریف شده، پروژه های زیادی در حوزه بانکداری الکترونیک برروی آموزش و فرهنگ سازی و ارتقای سطح شناخت و تقاضا، در دسترس قرار دادن ابزارهای پرداخت در جامعه و متمرکزسازی حساب ها تاکید دارند.
پروژه های تدوین شده در این بخش شامل متمرکزسازی حساب ها در کلیه بانک های کشور و پیاده سازی شماره حساب ملی، اتمام استقرار سیستم های بانکداری یکپارچه، پیاده سازی یک سیستم تضمین کیفیت در بانک ها، توسعه برنامه ریزی منابع سازمانی، توسعه سیستم مدیریت ارتباط با مشتریان، پیاده سازی نظام مدیریت امنیت اطلاعات در بانک ها، توسعه مراکز پردازش بحران و پشتیبان، توسعه سامانه های متمرکز مدیریت انواع ریسک، پیاده سازی سامانه پایا و سامانه های مکمل آن، توسعه سامانه تصویربرداری از چک، استقرار سامانه تبادلات الکترونیکی اوراق بهادار، ارائه خدمات ساتنا در سطح کانال های مشتری به مشتری تدوین الزامات کیفی شبکه بانکی کشور است.
اما کارشناسان بر این نکته تاکید کرده اند که برای رسیدن به اهداف تدوین شده باید اقداماتی در طرح جامع فن آوری اطلاعات در نظر گرفته شوده که از این بین می توان به تهیه پیشنهاد افزایش پهنای باند و کیفیت شبکه مخابراتی بانکی مورد استفاده در پرداخت الکترونیکی به وزارت فاوا، بازنگری مجدد تدوین استانداردها و رویه های توسعه زیرساخت کلید عمومی pki و امضای دیجیتال توسط بانک مرکزی، برگزاری دوره های آموزشی مرتبط برای مدیران و کارشناسان بانک ها جهت آشنایی با سیستم پرداخت کلان الکترونیکی، واگذاری سیاست گذاری پول الکترونیکی به بانک مرکزی و تکمیل مجوزها توسط آن، ارائه مجوزها و قوانین لازم برای تصویربرداری از چک و انحصار حق صدور انحصاری کارت پول الکترونیکی به شبکه بانکی اشاره کرد.
با تمام این اوصاف هر چند برنامه فوق در پوشش برنامه جامع فن آوری اطلاعات ایران تدوین شده است اما باید دید تا چه میزان از سوی مسوولان و مدیران مورد توجه قرار گرفته و اجرایی می شود.
کتاب ایتا ویژه جوایز فناوری ایران منتشر شد
... کتاب ایتا ویژه اولین دوره جوایز فناوری ایران در 64 صفحه به صورت ضمیمه رایگان هفته نامه عصر ارتباط منتشر شد ... به گزارش دبیر خانه جوایز فناوری ایران –کتاب ایتا در 64 صفحه ضمیمه رایگان شماره 300 هفته نامه عصر ارتباط درحالی منتشر شده است که در این ویژه نامه خوانندگان می توانند جزییات مربوط به برندگان 20 جایزه فناوری ایران را به همراه تصاویری از مراسم جوایز فناوری ایران و مشخصات شرکت ها و محصولات برنده شدگان را مطالعه کنند ... اولین دوره جوایز فناوری ایران 4 اسفند ماه سال جاری در سه بخش اصلی ،پیشخوان وجنبی در سالن بین المللی همایش های کتابخانه ملی ایران باحضور 300 میهمان از بخش خصوصی و دولتی حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات ایران برگزار شد ... هفته نامه عصر ارتباط به عنوان سازماندهنده ایتا در اولین دوره برگذاری جوایز فناوری ایران در بخش اصلی به برترین تولید کننده ،توزیع کننده،برند،خدمات پس از فروش ،ارایه کننده خدمات اینترنتی ،ارایه کننده خدمات مخابراتی سیار و ارایه کننده خدمات بانکداری الکترونیکی ایران تندیس زرین و لوح تقدیر اهداء کرد ... همچنین در بخش پیشخوان ایتا نیز 11 محصول فناوری اطلاعات و ارتباطات از کمیته داوران جوایز فناوری ایران لوح زرین در یافت کردندو دربخش پیشخوان نیز برترین شرکت نرم افزاری ایران و برترین روابط عمومی حوزه فناوری اطلاعات نیز لوح تقدیر دریافت کردند ...
اختلال زود هنگام در سیستم بانکداری الکترونیکی ایران
... از نخستین روزهای اسفند امسال اختلال در دستگاه های خودپرداز که سمبل سیستم بانکداری الکترونیک ایران به شمار می رود مردم را با مشکل مواجه کرده است ... هدف از بانکداری الکترونیک تسهیل در امر تبادلات بانکی مردم بود؛ طرحی که هنوز هم به طور کامل اجرا نشده و خدمات الکترونیکی تبلیغ شده در رسانه ها در حد رؤیا و خیال است؛ چرا که برای دریافت هر یک از این خدمات باید هفت خوان رستم را گذراند ...
روند توسعه بانکداری الکترونیکی عادی است
... برخلاف اینکه بسیاری بر این اعتقاد هستند که بانکداری الکترونیکی ایران با کندی روند رو به رشد خود را طی می کند اما این حرکت کاملا عادی و منطقی است ... منصور مومنی مدیر انفورماتیک بانک سامان در گفت وگو با ایلنا بیان کرد: گاهی اوقات مردم و مسئولان توقع زیادی از بانکداری الکترونیک دارند و می خواهند با این سابقه کم، هم سطح و هم گام با کشورهای پیشرفته حرکت کنیم در حالی که این مسئله اصلا امکان پذیر نیست ... وی خاطر نشان کرد: طی سال های اخیر بانکداری الکترونیکی کشورمان با پیشرفت های خوبی رو به رو بوده است مانند طرح شتاب 24 ساعته، توسعه پایانه های فروشگاهی و پرداخت قبوض توسط موبایل و تلفن های ثابت که نقش مهمی هم در توسعه این بخش از بانکداری کشور داشته است ... مومنی خاطر نشان کرد: در حال حاضر بانکداری الکترونیکی کشورمان با مشکل عمده ای رو به رو نیست تنها نیازمند فرهنگ سازی بیشتر در بین تمام اقشار جامعه است تا مردم با آشنایی از امکانات موجود بتوانند از فناوری های نوین استفاده کنند ... وی در خصوص انتقاداتی که بر بانکداری الکترونیک ایران وارد است بیان کرد: این ایرادات وارد نیست چون تاکنون مسئولان مربوطه تلاش زیادی از خود نشان داده و تا حد زیادی هم موفق عمل کرده اند اما از همین امکانات موجود هم مردم به خوبی استفاده نمی کنند ...
طی برگزاری دومین کنفرانس بین المللی بانکداری الکترونیکی e-bank award 2008 به برترین فعالیت در زمینه بانکداری الکترونیکی تعلق می گیرد
... دومین کنفرانس جهانی بانکداری الکترونیکی با شعار بانکداری الکترونیکی؛ مدیریت اقتصاد تجارت بین الملل (1387 سال نوآوری و شکوفایی در بانکداری الکترونیکی ایران) در مرداد ماه 1387 در تهران برگزار خواهد شد ... به گزارش دیده بان آی تی ایران، فعالیت های این کنفرانس در 19 و 20 مرداد در چهار بخش مطرح شده است که شامل 1- بخش علمی 2- بخش عملی 3- بخش نمایشگاهی و 4- e -bank award می باشد که بخش علمی آن شامل سخنرانی ها و مطرح کردن ده مقاله برتر در حوزه بانکداری الکترونیکی است ... در بخش عملی به کارگاه های عملی پرداخته می شود که توسط شرکت های فعال در حوزه های بانکداری الکترونیکی برای معرفی خدمات و محصولات آن ها در نظر گرفته شده است ... بخش نمایشگاهی نیز شامل غرفه هایی است که بانک ها، موسسات مالی و شرکت ها در اختیار خواهند گرفت و در نهایت بخش e -bank award تندیس نمادی است که توسط آن از بانک ها و شرکت های برتر در زمینه بانکداری الکترونیکی تقدیر به عمل خواهد آمد ... این کنفرانس در چهار بخش ویژه تحت عناوین، بانکداری الکترونیکی و مدیریت اقتصاد با رویکرد کنترل تورم و نقدینگی، بانکداری الکترونیکی کلید تجارت الکترونیکی، نوآوری در بانکداری الکترونیکی و بانکداری الکترونیکی و نظام اعتبار سنجی و شش محور تخصصی راه حل ها و مدل های بانکداری الکترونیکی، راه حل های پرداخت الکترونیکی، امنیت در بانکداری الکترونیکی و مدیریت بانکداری الکترونیکی برگزار خواهد شد ...
حضور بانکها و شرکت های خارجی در دومین کنفرانس بانکداری الکترونیکی ایران
... خبرگزاری موج - گروه اقتصاد صنعت و بازرگانی حضور بانکها و شرکت های خارجی در دومین کنفرانس بانکداری الکترونیکی و ابراز علاقه آنها به حمایت از کنفرانس و نمایشگاه از جمله مسایل مطرح شده در نشست مدیران کنفرانس بود ... رحمانی در ادامه افزود: هم اکنون در حال مذاکره با چند بانک دیگر هستیم تا بتوانیم زمینه ورود دانش های نو و بهره برداری از تجارب موفق جهانی را در بازار بانکداری ایران فراهم نماییم ... گفتنی است سخنرانی های این کنفرانس به دو زبان فارسی و انگلیسی ارایه خواهد شد و سخنرانان موضوعات مربوط به بانکداری الکترونیکی را در نشست های تخصصی مورد بحث و گفتگو قرار خواهند داد ... مدیر روابط بین الملل دومین کنفرانس بانکداری الکترونیکی گفت: تا کنون حضور چندین سخنران خارجی در کنفرانس قطعی شده است ...
فرهنگ سازی را فراموش کردیم
... سرویس بانکداری الکترونیکی- بانکداری الکترونیکی ایران در آستانه عیدنوروز با چالش مواجه شد ... شریفی تنها راه حل رفع این مشکل را گسترش بانکداری الکترونیکی و استفاده مستمر از دستگاه های pos و پایانه فروش دانست ... سحاب مدیرکل اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی با اشاره به راه اندازی سامانه حواله الکترونیکی بین بانکی (سحاب) گفت: هم اکنون این سامانه روی خودپردازهای 6 بانک، عملیاتی شده است و پیش بینی می شود تا اواخر اسفندماه روی پایانه شعب 3 بانک نیز عملیاتی شود ... کارمزد استفاده از حواله الکترونیکی روی دستگاه های atm ،ا500 تومان تعیین شده است ...
منبع :
پایگاه اطلاع رسانی فناوری اطلاعات و ارتباطات ایران
تاریخ :
10
مهر
1386
شاخه :
تجارت الکترونیک
کنفرانس جهانی بانکداری الکترونیکی برگزار می شود
... فاوانیوز: نخستین کنفرانس جهانی بانکداری الکترونیکی در روزهای 24 و 25 اردیبهشت 1386 با هدف ایجاد تعامل و آگاهی در میان فعالان حوزه بانکی نسبت به جدیدترین دستاوردهای علمی و عملی در داخل و خارج کشور برگزار خواهد شد ... به گزارش فاوانیوز، این کنفرانس دو روزه در دو بخش علمی شامل ارایه سخنرانی ها و مقالات برتر از سوی متخصصان و پژوهشگران بانکداری الکترونیکی و بخش نمایشگاهی با هدف معرفی محصولات و دستاوردهای برتر برگزار خواهد شد ... در این کنفرانس راه حل ها و مدل های بانکداری الکترونیکی، راه حل های پرداخت الکترونیکی، امنیت در بانکداری الکترونیکی، مدیریت بانکداری الکترونیکی و آموزش و فرهنگ سازی بانکداری الکترونیکی مورد بررسی قرار خواهد گرفت ... "فرنود حسنی" دبیر اجرایی این کنفرانس در تشریح برنامه های این رویداد علمی ضمن تقدیر از فعالیت های بسیار زیادی که از سوی بانک مرکزی و با همکاری و زحمات بسیار مجموعه بانک های خصوصی و دولتی در سال های اخیر انجام شده، ابراز امیدواری کرد: با اقداماتی که در اواخر سال 1385 در عرصه خدمات نوین بانکی به خصوص با توسعه شبکه تبادل اطلاعات بانکی، راه اندازی سیستم خدمات بلادرنگ بین بانکی و امضای دیجیتالی و گواهی دیجیتالی روی داد، در سال جاری جهش بسیار مناسبی در فرآیند بانکداری الکترونیکی ایران شاهد باشیم و در واقع سیستم بانکی و مردم بتوانند نسل جدید و ملموس تر خدمات نوین بانکی را تجربه کنند ...
نمایشگاه دستاوردهای بانکداری الکترونیکی برگزار می شود
... فاوانیوز: نمایشگاه دستاوردها و فناوری های بانکداری الکترونیکی همزمان با برگزاری کنفرانس بانکداری الکترونیکی برپا می شود ... به گزارش فاوانیوز از دبیرخانه کنفرانس بانکداری الکترونیکی، همزمان با برگزاری این کنفرانس و با هدف معرفی هرچه بهتر جدیدترین محصولات و فناوری های داخلی و خارجی نمایشگاه جانبی دستاوردها و فناوری های بانکداری الکترونیکی برگزار می شود ... به گفته مهندس "آقایی" دبیر کمیته راهبردی کنفرانس باتوجه به ظرفیت های شرکت های تولیدکننده محصولات و تجهیزات سخت افزاری و نرم افزاری و با عنایت به تمایل بسیار زیاد شرکت های خارجی برای ورود به بازار بانکداری الکترونیکی ایران انتظار می رود زمینه بسیار مناسبی برای رقابت و مقایسه کالاها و محصولات داخلی و خارجی فراهم شود ...
سال آینده سال شکوفایی بانکداری الکترونیکی ایران خواهد بود!
... به گزارش آژانس خبری فناوری اطلاعات و ارتباطات (ایستنا) از روابط عمومی کنفرانس بانکداری الکترونیکی فرنود حسنی دبیر اجرایی این کنفرانس در تشریح برنامه های این رویداد علمی ضمن تقدیر از فعالیت های بسیار زیادی که از سوی بانک مرکزی و با همکاری و زحمات بسیار مجموعه بانک های خصوصی و دولتی در سال های اخیر انجام شده ابراز امیدواری کرد با اتفاقاتی که در اواخر سال 1385 در عرصه خدمات نوین بانکی به خصوص با توسعه شبکه تبادل اطلاعات بانکی, راه اندازی سیستم خدمات بلادرنگ بین بانکی و امضای دیجیتالی و گواهی دیجیتالی روی خواهد داد, در سال 1386 جهش بسیار مناسبی در فرآیند بانکداری الکترونیکی ایران شاهد باشیم و در واقع سیستم بانکی و مردم بتوانند نسل جدید و ملموس تر خدمات نوین بانکی را تجربه کنند ... وی گفت دولت و بانک مرکزی متفق القول به این نتیجه رسیده اند که تنها را رفع بسیاری از مشکلات اقتصادی و اجتماعی توسعه سریع بانکداری الکترونیکی است و از این روز می توان سال 1386 را سال شکوفایی و تحرک جدی تر بانکداری الکترونیکی در ایران دانست ... وی همچنین با تاکید بر لزوم گرایش بانک ها به توسعه کاربری پول الکترونیکی و یا حداقل افزایش جابه جایی الکترونیکی پول, در حال حاضر بهترین راه حل را توسعه پایانه های فروش (pos ) و تقویت فرهنگ استفاده از کارت های مبلغ دار برای خرید های روزانه, بدون استفاده از اسکناس یا دریافت آن از سیستم خودپرداز دانست ...
|
صفحه 1
|
2 |
|
